Рано или поздно банк подает судебный иск на неплательщика с требованием вернуть долг по кредиту. Чтобы понести наименьшие денежные потери, нужно знать, как именно проходит суд по кредиту, и какие действия следует предпринять в данной ситуации.
Начнем с самого начала – подачи искового заявления в суд.
Подача иска со стороны банка
Банки не торопятся подавать заявление в суд. Причиной этого является желание банковской организации дождаться того момента, когда размер долга заемщика достигнет максимального размера из-за набежавших по кредиту процентов и штрафов. Этот процесс может затянуться на пару лет.
Но у кредита есть срок исковой давности, и затягивать больше 3 лет банк не может. В том случае, если последнюю выплату по кредиту вы делали более 3 лет назад, то можете смело подавать ходатайство по поводу истечения срока давности кредита в суд.
Суды уведомляют должников посредством почты или телефонного звонка о том, что на них подан иск, и сообщают дату и место проведения судебного заседания. Кроме этого уведомить об этом вас может работник самого банка.
Узнать, подал ли на вас иск кредитор или нет, можно также на сайтах судебных организаций. Обычно эта информация находится в разделе судебного делопроизводства в виде формы поиска. После ввода своих данных вы узнаете, был ли на вас подан.
Необходимо смотреть суды вашего города или района, а также можно посмотреть суды того места, где расположен банк.
Если вы все же пропустите заседание, то можете подать жалобу в судебную организацию. В этом случае решение суда будет отменено и будет проведено повторное заседание.
Судебное заседание
Перед судебным заседанием стоит ознакомиться с требованиями банка. Для этого необходимо посмотреть текст иска, который можно получить в суде. Обычно банки начисляют дополнительные штрафы, которые не были указаны в договоре, чтобы получить с должника как можно больше. Ознакомившись с требованиями банка, вы сможете понять, хочет ли он, чтобы вы вернули «честно» начисленные штрафы и проценты, или искажает ситуацию и хочет получить больше, чем должен. На этом будет основываться ваша защита в суде.
Суд будет проходить в два этапа: предварительное и основное слушания. В ходе предварительного слушания будет назначена дата основного, а также будет в общих чертах обозначена суть следующего собрания.
Основное слушание – тот момент, когда вам нужно приложить все усилия, чтобы избежать лишних выплат по долгу. Для этого вам нужно ознакомиться с кредитным договором, в котором указано, каким образом рассчитываются штрафы и проценты по просроченным выплатам. Затем согласно этому составить таблицу, в которой будет рассчитана действительная неустойка по кредиту помесячно. Эта бумага понадобится вам в суде в качестве доказательства того, что банк неправ. Она подкрепит ваши возражения против требований банка.
Предоставьте банку квитанции по сделанным выплатам и график платежей, составленный банком. Как уже говорилось, вы можете подать ходатайство о том, что срок действия кредита уже истек, если с момента последней выплаты прошло более 3 лет. Это серьезный аргумент в споре.
На суде против вас будут выступать профессиональные юристы банка. Они будут задать вам вопросы, с целью опровержения ваших аргументов. Вероятнее всего, судья будет настроен против вас, особенно если вы не предоставите внятных доказательств факта превышения размера долга банком.
Как выиграть дело
Как уже говорилось, вам нужно представить суду документ с расчетом реального размера долга по кредиту. Предоставьте копию самого кредитного договора.
Также желательно нанять кредитного адвоката. Хотя его услуги будут стоить немалых денег, но вам придется отдать банку сумму гораздо большего размера, если вы проиграете суд.
Самостоятельно противостоять юридическим работникам банка будет очень сложно, так как у них имеется большой опыт проведения подобных заседаний. Они отлично знают закон и вопросы, которые необходимо задавать неплательщику, чтобы поставить его в неловкое положение.
Последствия решения суда
В решении суда будет указано, какую сумму вы должны будете выплатить банку в итоге. Если вы не согласны с этим решением, то можете подать апелляцию.
Взыскание задолженности будет проводить судебный пристав. Долг банку будет возвращен за счет ареста вашего имущества: домашних вещей, автомобиля и т.п. У вас могут отнять квартиру или дом, если это не единственная недвижимость, находящаяся в вашей собственности.
Вот почему нужно отнестись к судебному процессу со всей серьезностью и нанять адвоката в том случае, если размер долга может нанести непоправимый ущерб вашему бюджету.